2P网贷纠纷维权难 缺乏第三方监管

发布时间:2014-03-12 分类:行业资讯

P2P网贷(指个人通过网络平台相互借贷)投资者中流行的“踩地雷”一词,或许正反映了其游走在高收益和高风险之间的紧张心情。凭借高收益、低门槛和灵活的操作,P2P网贷近两年迅速崛起,广受投资者的青睐。然而由于处在监管空白地带,加上鱼龙混杂、信息不透明等,其风险也很高,遇到纠纷时维权难度也较大。业内人士建议,投资者在进入网贷平台投资时,需要从网贷平台的品牌、股东实力、团队结构等方面衡量其安全性,从收益率和客服服务中判断其规范性。

高收益分红“引君入翁”

“如何在鱼龙混杂的网贷平台中生存”、“网贷一年投资总结”……虽然网贷平台的风险问题同数量的增长成正比,但投资者对网贷的热情仍旧不减。在各大网贷论坛上,网贷风险规避、投资攻略等帖子颇受欢迎。

相比银行,在网贷平台投资确实有不少优势,其一是高收益,当前银行的活期存款年利率在0.4%左右,而网贷平台的年化利率普遍高出十几倍,在一家名为“旺旺贷”的网贷平台上,其推出的各项理财项目年化利率均为18%~24%,并表示能提供本息保障。此外,P2P网贷的低门槛和灵活性也是吸引投资者进入的原因,投资者在网页上注册并充值,完成投资的过程仅需要几分钟。

“网贷平台上的不规范多如牛毛”,虽然在网贷过程中遇到过许多“地雷”,但由于其高收益,李先生依旧会通过“网贷一家”等平台调查,并以躲避“雷区”成功进行投资为豪。

缺乏第三方监管维权难

虽然不少投资者会在投资过程中做到仔细辨别,但因P2P网贷属于新鲜事物,存在监管空白、信息不透明等问题,不少纠纷因此出现。佛山一家保险公司的理财顾问林先生向记者透露,其在宜人贷上投资了一笔钱,根据合同上的协议,本是七天后便进入封闭期,并起算利息,但一个月过去了,其投资的金额仍旧未进入封闭期。“打电话去问,只是说正在处理”,林先生表示,资金未封闭管理代表自己取本息的时间将被延迟,而如果是正规的银行,则可以找第三方监管进行维权,但是在网贷平台遇到这种问题,则无法找到维权的渠道。

理财规划师陈华表示,银行受银监局的监管,其推出理财产品的汇率、风险评估报告、说明书、客户权益需知等都需经过审核,而当前网络金融缺乏监管,并不用出具相关证明,一旦出现纠纷,也存在维权难的问题。

据悉,由于缺乏第三方监管,网贷平台进驻门槛低,行业鱼龙混杂,一些诈骗企业乘虚进入,一旦企业资金链断裂跑路,投资者追回本金也很难。

专家支招 网上投资要擦亮双眼

第三方监管尚未跟上,P2P网贷却一片火热,投资者究竟可以从哪些途径提高网上投资的安全性?

集利财富网COO陈志东表示,投资者要尽量选择正规、安全的P2P平台,选择的标准主要有四点,一是P2P网贷平台的经营年限和品牌;二是网贷平台的股东实力、团队结构等;三是观察其项目和风控能力,一些网贷平台是由线下的担保公司承担风险,一些网贷平台则自身承担风险,后者对风控能力的要求也更高;四是要有合理的预期,P2P网贷项目的年化收益率在8%~14%比较正常,超过14%则风险太高。“由于网贷平台、担保公司都需要盈利,如果年化收益率为16%~18%,则意味着其实际的借款利息要更高。”

理财顾问林先生也表示,网贷平台的年化利率达到15%以上,借贷者的利息也非常高,当前企业的借贷渠道很多样化,正常企业并不会因为图快就去支付较高的利率,因此利率在15%以上并不现实。此外林先生建议,投资者可以在其他网站搜索要投资的P2P网贷平台是否有不良记录,并打电话过去咨询提前了解;“客服人员是否受过专业的训练,也可反映网贷平台的规范性。”      (新浪财经)

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