为什么是他们 首批试点民营银行

发布时间:2014-03-12 分类:行业资讯

民营银行试点终于即将“破冰”,首批将在四地试点5家。

银监会主席尚福林11日在答记者问时透露,“经过各地政府的推荐和报国务院原则同意,现在我们选择了一些民营资本共同参加第一批5家银行的试点工作,他们将分别在天津、上海、浙江和广东开展试点。”

据悉,这次试点民营银行,将采取共同发起人的制度,也就是说,每家试点银行的发起人不得少于2家民营资本。首批分别由参与设计试点方案的阿里巴巴、万向、腾讯、百业源、均瑶、复星、商汇、华北、正泰、华峰等民营资本参与试点工作。

事实上,2013年以来,在“政策春风”的鼓励下,各地掀起了一股申办民营银行的热潮。越来越多的民营企业加入或准备加入开办民营银行的大潮中,民间资本纷纷都想涌入金融行业。那首批参与试点的为什么选择这10家民间资本?

“这次试点的选择,不是计划模式下的指标分配,也不是行政管理下的区域划分,完全是对试点方案的优中选优。”尚福林表示,民营银行试点方案筛选标准主要有5条:一是有自担剩余风险的制度安排。二是有办好银行的股东资质条件和抗风险能力。三是有股东接受监管的具体条款。四是有差异化的市场定位和特定战略。五是有合法可行的风险处置和恢复计划,即“生前遗嘱”。

尚福林说,这次试点主要是试行自担风险的新机制。具体来讲,一是让资本说话的公司治理机制,二是让资本决策的经营管理机制,三是让资本所有者承担风险损失的市场约束机制。

由银监会牵头推进的民营银行试点工作,经过9个月的蛰伏,终于有了实质性的动作:10家民营资本参加首批5家民营银行的试点工作。那么,这10家民企有何来头,为何能脱颖而出?它们又会采用何种经营模式?

据了解,这完全是对试点方案优中选优的结果,主要考虑民企申办民营银行的资质条件和抗风险能力,以及其差异化市场定位和特定战略等。

昨日,银监会主席尚福林在出席全国人大新闻发布会时透露,经各地政府推荐,并报国务院同意,选择了10家民营资本共同参加第一批5家民营银行的试点工作。它们将分别在天津、上海、浙江和广东开展试点。

目前入选民营资本仅是参与试点筹备

进入首批试点名单的10家民营企业包括:阿里巴巴与万向(浙江);腾讯与百业源(深圳);均瑶与复星(上海);商汇与华北(天津);正泰与华峰(温州)。此次试点民营银行,将采取共同发起人制度,即每家试点银行的发起人不得少于两家民营资本。据业内人士介绍,之所以采取共同发起人制度,主要是为了使得民营银行未来运营的决策更加均衡,同时防止银行牌照稀缺资源被独吞。

按照银监会的计划,目前入选民营资本仅是参与试点筹备工作。下一步,银监会将按照三中全会关于“加强监管”和“具备条件”的改革要求,依据法律法规通过股东资质审查后,依法申请发起设立银行。据介绍,股东资质的审查会遵循相关行政许可实施规定,同时,可能会对重点审查发起人的实际控制人的个人资质,如要求其必须具有中国国籍,在海外无绿卡,资产在国内等。在审查结束后,银监会将准予其筹办民营银行,并采取“成熟一家推出一家”的原则。

尚福林强调说,这次试点的选择,不是计划模式下的指标分配,也不是行政管理下的区域划分,完全是对试点方案的优中选优。尽管银监会未透露一共接收到的建立民营银行的意向数量,但据了解,有申请意向的民营资本几乎每个省份都有涉及。据了解,在首批试点取得经验后,银监会才会考虑继续接受新的民营银行申请,考虑扩大试点范围等事宜,此外,民营银行管理办法也将在试点经验总结完成之后制定并发布。

首批试点民营银行经营模式多样化

与以往任何一项新机构推出不同的是,民营银行的试点并非是一场全部“自上而下”的设计,而是一种“顶层设计”与“民间自主选择”的结合。由于充分尊重了民营资本的意愿,因而首批试点民营银行的经营模式也呈现出多样化的特点。

据介绍,民营银行的经营主要有四种模式:“小存小贷”(限定存款上限,设定财富下限);“大存小贷”(存款限定下限,贷款限定上限);“公存公贷”(只对法人不对个人);“特定区域存贷款”(限定业务范围、区域范围)。

据记者了解,阿里巴巴的民营银行方案提出的即是“小存小贷”的模式。这也使得阿里巴巴的方案脱颖而出。据介绍,阿里提出其所要建立的民营银行将主要服务于社区居民,而且其设计方案也充分考虑了互联网的特点,腾讯也提出了“大存小贷”的模式。而有些则计划专注于做对公业务。

银监会将突出股东行为监管

除了明确的特色,银监会在选择方案中还主要考虑了五方面因素:一是有自担剩余风险的制度安排;二是有办好银行的资质条件和抗风险能力;三是有股东接受监管的协议条款;四是有差异化的市场定位和特定战略;五是有合法可行的风险处置和恢复计划。

银监会相关负责人明确表示,银监会将突出股东行为监管,重点是监管银行与股东的关联交易、股东对银行的持续注资能力和风险承担能力,防止试点银行成为股东的融资工具。与现有银行一样,民营银行适用同等的国民待遇,接受相同的监督管理。

此外,银监会将按属地原则监管。在哪试点,就由当地银监局负试点责任,加强沟通、协调、服务和跟踪监管,发现问题及时报告。

银监会还要求民营银行严格公司治理,突出市场机制决定作用。建立具有完全由资本说话的公司治理机制。同时,重点做好风险管控和损失承担的制度安排,防止银行经营失败后,侵害消费者、存款人和纳税人的合法权益。