互联网“宝宝”与“资金闭环”

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发布时间：2014-03-13 分类：行业资讯

前一阵子，网上有关余额宝冲击“国家经济安全”的口水仗打得高潮迭起，只是在一众“宝粉”们的强力声援和央行行长周小川表态“不会取缔余额宝”之后，这场口水仗才算是暂告段落。然而，就最近一年来如雨后春笋般冒头的互联网货币基金产品而言，安全性的课题似乎并未就此划上句号。

互联网资金账户的安全，早就不是什么新鲜的话题。大约两、三个月前，类似“某某宝被盗刷6万多元”等惹眼的新闻报道仍不断出现在公众视线中。最近两会期间，互联网金融业是代表、委员们热议的话题之一。在围绕互联网金融的非议和疑虑中，资金交易安全无疑首当其冲。

提到互联网资金安全，一个关键词被反复提起——“资金闭环”。顾名思义，所谓闭环就是一个相对封闭的资金流转系统，能最大可能地规避外部风险因素。

资金闭环的优势主要体现在哪里呢？举例来说，为了消费便捷，互联网宝宝往往对接一个支付账户，进而赋予互联网宝宝消费和转账的功能，然而这样一来，资金流就并非完全闭合，而是开启“向外流”的缺口。一旦账号和密码被窃取，他人就有可能将互联网宝宝账户中的钱转入支付账户，再转到他人支付平台账户，甚至直接消费。

从资金闭环角度来看，银行在资金账户安全方面教条般的严防死守就成为优势，资金划转方面安全性更为凸显。以兴业银行和兴全基金最近推出的“掌柜钱包”（对接兴全添利宝基金）为例，用户一次只能选择一个银行账户与掌柜钱包进行关联，转入掌柜钱包的钱从哪张银行卡来，就回哪张银行卡去，严格遵守同卡进出，最大程度降低了资金被盗的风险。

值得一提的是，一些银行系宝宝在密码方面还有额外保护。比如掌柜钱包就设了登录密码、支付密码、银行卡密码和手机验证码的四重防护。万一你手机遗失，他人仅凭手机验证码无法获得支付密码，而是需要“银行卡密码+手机验证码”才能重置支付密码，不法分子只能“望机兴叹”。但是，前提是你不能把所有密码都设为同一个，至少要把银行卡密码区分开来。

目前来看，互联网宝宝和银行系宝宝各有优势，前者在便捷性方面更胜一筹，后者则在安全性上暂居上风，从长远来看，互联网金融和传统银行的优势互补，应该才是真正的多赢。

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