男子购买理财产品 4年未见收益报告发现时已亏损

发布时间:2014-03-13 分类:行业资讯

2009年,想让剩余资金更好地进行增值,徐先生来到广发银行杭州西湖支行,准备购买一款理财产品。

“银行销售人员跟我说,有一款基金产品,每个月交500元,交满10年,共6万元后,可以取出来,也可以等合同全到期后再取出。”徐先生听后很心动,“销售人员当时说,这是一款股票型基金,有多少盈利不能保证,但翻一倍是有的。”

同时,此产品还带有人身保险功能。就这样,在当年8月24日,徐先生买下了这款名为“福连金生”的投资连结保险,合同生效日2009年8月26日,主合同期满日2041年8月26日,享受保险金额12万,并在合同生效后(即从2009年8月26日开始)进行投资。

老实缴费4年半,从来没见过收益报告

从那以后,徐先生开始老老实实地每月按时缴纳费用,每月也按时收到了保险公司寄达的缴费凭证。

今年年初,他突然发觉,作为一款投资产品,迄今为止自己居然没有收到过任何一张年度报告单,“交了4年多的钱,投资收益情况却一点都不知道”。

徐先生马上找到信诚人寿浙江分公司,补打出前4年的年度报告单。这一看,他吓了一跳:按缴费情况,2009年8月26日至2013年8月26日,4年共缴费24000元,但实际账户值却只有17129.40元。

那么,这些钱都到哪里去了?

“工作人员跟我说,合同上有说明,保险费进入投资账户前要扣除初始费用,具体是第1年扣40%,第2年25%,第3年15%,第4-5年10%,后5年不扣,这样就是共18600元进入投资账户,每月还要扣5元保单管理费。”徐先生算了一笔账,也就是说,前4年进入投资账户的本金实际上只有18360元。

“这样算下来,要想10年后‘翻一倍’,基本不太可能。”徐先生想全额退保,“要是我收到年度报告单,第一年就会退保,损失会降低很多。”

保险公司:确定年度收益报告单以平信方式寄出

4年都没收到一张保险公司寄送的年度报告单,这是怎么回事?

昨天下午,记者致电信诚人寿浙江分公司客服人员。对方的解释是:保险公司会在每个投保周年(即8月下旬左右)向投保人以平信方式寄送一份纸质版的年度报告单。

输入徐先生的保单号,客服人员说,每年的年度报告单对应显示都是已寄出。

徐先生对这个说法不能认同,他说,从合同生效至今的4年零5个月里,缴费发票和收据一张都没少,全部收到,也是平信,怎么年度报告单就一张也收不到了呢?

“发票、收据和年度报告单不是同一拨寄出去的,存在没寄到的情况也是可能的。”信诚人寿浙江分公司客服人员说,“请投保人再次核对寄送地址是否准确无误,如果没收到对账单,投保人可以携带本人身份证去当地营业厅补打一份。”

关于相关具体条款,保险公司方面表示保单里均有提及。

你了解投资连结保险吗?

顾名思义,它就是投资收益与保险保障挂钩的一种保险产品。近年来,这种连结产品受到不少投资者的青睐。

可就在昨天,杭州的徐先生向本报投诉称,2009年他通过广发银行购买了信诚人寿保险公司的一款名为“福连金生”的投资连结保险产品,合同签了32年,每月交费500元,缴费期10年,共6万元。可直到今年年初,他才突然发现,自己从未收到过年度报告单(即年度投资收益对账单),去保险公司补打单据后,发现扣费严重,且收益亏损严重。

对此,徐先生认为,保险公司有告知义务。他在3月10日明确提出退保,目前还没有回应。

经常从事保险业务相关工作的专业律师表示,关于投连险,我国目前也没有特别明确的法律法规,很多消费者自己也疏忽了合同细节,最后发生种种不愉快纠纷。在签署合同时,投保人一定要仔细看清所有条款,谨慎选择,之后也不能做“甩手掌柜”。事实上,投连险的投资收益率本身就包含有不确定性。

专业律师也表示,根据中国保监会颁布的相关管理办法规定,保险公司有在投保期间向投保人告知投保状况的义务,并应当寄送报告说明。

对于徐先生最关心的是否能够全额退保的问题,专业律师表示结果可能不太乐观:“建议徐先生再详细看一下合同的条款规定,如果在有证据可以确实证明保险公司有误导、违规的情况,可以与保险公司交涉或到有关监管部门投诉。”