去年200多家P2P互联网理财公司跑路,专业人士建议对虚拟项目应提高警惕

在百度搜索上输入互联网理财关键词,找到相关结果约50,400,000个。而在百度财富里记者也看到,这里聚集的各类理财产品有809个。其中包括银行理财产品、基金、信托、P2P理财。而排在前三位的互联网理财公司,多以日计息、月计息等模式吸引投资者。然而,银行界的理财师指出,打着“零风险、高收益”,“以千元起存,利息100%至200%”等字眼为噱头,吸引投资者眼球的互联网投资网站,多是不太靠谱的理财渠道,甚至不排除有的涉嫌诈骗。随着“3·15”消费者权益日的到来,本期记者请专业人士谈一下网上投资理财如何防范被“钓鱼”。

投资几千元被骗本金

在南城工作的小李最近遇到一件烦恼事。春节期间同学聚会,有同学向他介绍了一家互联网站,就投资了几千元的某项理财产品,现在网页却怎么也打不开了。投资的几千元钱开始每天至少有50元的分红收入,然而好景不长,这家公司先声称网站升级,到后来网页再也无法打开,小李才知道可能被骗走了本金。

承诺超过30%收益需警惕

记者在百度中搜索类似小李描述的公司,发现有不少虚拟项目声称吸引千元以上的投资,计息方式以日为周期,这类网站上往往以会员展示的方式来吸引新的投资者。记者将这些网站链接发给银行有关理财师咨询,一理财师告诉记者,类似虚拟大项目多有涉嫌骗取投资者资金的嫌疑。

“通常这类情况基本上可以定义为‘庞氏骗局’。”国际金融理财师邱先生也表示,在其银行系统的电脑上,这类网站处于无法打开的状态,“因为网管设置严格,类似‘钓鱼’网站或存投资风险的网站,通常会自动屏蔽。”他还告诉记者,去年一年仅P2P互联网公司跑路的就有200多家,类似这类打着互联网理财,投资门槛50元起投的现象,或有“吃新补旧洞”的可能。“一旦过去欠原有投资者的高额利息无法支付时,这些公司往往会选择关网和跑路。”他还提醒投资者,互联网理财渠道如今多如牛毛,“作为普通的投资者,不要被100%保本,甚至200%的回报所诱惑。”邱先生还建议,辨识这类网站通常要看三个方面,第一看这家打着投资公司的基本简介,往往会发现这类公司的注册资金相当庞大,动辄上千万元甚至资金池上亿元,很明显涉嫌造假;其次,在工商局官网或拨打客服电话,正规的公司都有工商登记合法备案;再者,正规的P2P公司均有可靠的第三方资金托管方。

对此,他还直言,按照投资年收益回报率正常平均上限,一旦口头承诺超过30%这个界点,投资者警惕心要提高了。目前互联网理财监管尚处于空档期,追回本金的希望非常渺小。

第三方理财公开打“李鬼”

近日,记者从微诺亚上了解到,随着互联网理财平台的不断搭建,即使一流的第三方理财机构亦会遭遇“李鬼”—诺亚财富在其官方微信平台—微诺亚上正式发布维权公告:对近期假冒“诺亚”、“诺亚财富”的网站及微信平台及假借诺亚财富的名义发布理财产品信息的行为一一公开披露。

昨日记者在百度中搜索“诺亚投资”等字眼,亦发现冒名“诺亚财富”的少数投资公司。其中来自河北的一家投资公司,其网站建设较为简单,且推出的理财产品,详细风险提醒等字样均未涉及。一款以1000元起为门槛的理财产品,则明确打出“零风险,高收益,年化利率最高达24%”的字样。

正规理财机构不会轻许收益

对此,微诺亚方面亦提醒,广大投资者应当特别注意,通常专业的财富管理机构不会使用“零风险、高收益”,“一千元起存”等涉嫌诈骗、不符合金融法规的文字,甚至包括国债在内的任何理财产品都不可能完全没有风险。今后,投资者若在第三方理财机构的平台或互联网其他理财投资渠道选择理财产品时,均可以看到正规、专业的理财机构会审慎明确提示风险,如“投资有风险需谨慎”等字样。

而来自银行方面的理财师亦表示,无论是银行旗下的理财产品,还是第三方理财旗下的各类投资产品,书面的协议书或者明确的电子协议书,都会事先给到投资者过目。按照眼下投资的大行情来看,即使是信托类的产品,其收益率也比往年低。但凡投资,谨记“风险与收益成正比”,投资者在专业的理财师,或者自己认可的理财机构选定适合自己的理财产品时,应当将协议书上的风险提醒及年化收益率、结算期限等关键字样了解清楚。

在辨识第三方理财机构时要避免被“钓鱼”,在投资前、中、后这三个阶段和对方保持及时的联系与沟通,上述理财师还建议,“即使是通过网站购买理财产品,也会有相应的理财师对接到个人理财客户。而凡是仅通过虚拟的QQ或其他在线沟通,在线转账时,投资者应当多些心眼,这些情况并不正规。”

最直接方法

联系当地派出所 核查公司信息

有关警方在今年3月初亦有发文提醒互联网理财投资者,网上打着各种理财或投资字样的公司鱼龙混杂,最直接的办法就是拨打当地所在的派出所,核实该公司是否有正规的工商登记,以免遭遇空壳诈骗公司。

温馨提醒

“钓鱼”网站

盯上二维码

随着微信理财平台的兴起,各种二维码“扫一扫”理财方式也日渐成为新兴的理财方式。业内人士则提醒,眼下,“扫一扫”二维码进行支付的方式日益普遍,这也成为新兴的金融骗局工具。与传统的“钓鱼”网站相比,“扫一扫”更容易上当。特别是微信平台实现与各银行卡账户捆绑功能后,可能会被不法分子盯上,将“钓鱼”网站内置在各商家的二维码上的情况也时有发生。因此,建议除了手机终端安装杀毒软件外,尽量不要将大额的信用卡或储蓄卡捆绑微信平台账户,以防万一。

来源：金牛理财网