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银行捆绑销售严重 消费者最反感信用卡全额罚息

发布时间:2014-03-14 分类:行业资讯

网络信用卡无疑是传统金融产品拥抱互联网的又一大作。当消费者津津乐道虚拟信用卡的同时,也对传统信用卡的部分功能和服务提出了质疑。其中,“信用卡全额罚息”和“捆绑销售”成为信用卡持卡者的投诉重点

继打车软件“烧钱”大战之后,两位互联网大佬又将竞逐焦点放至信用卡领域。12日,阿里巴巴和腾讯不约而同对外公布将推出“网络信用卡”,这无疑是传统金融产品拥抱互联网的又一大作。不过,当消费者津津乐道虚拟信用卡的同时,也对传统信用卡的部分功能和服务提出了质疑。其中,“信用卡全额罚息”和“捆绑销售”成为信用卡持卡者的投诉重点。

消费者最反感信用卡全额罚息

信用卡乱收费一直是消费者投诉的重灾区。据“2014银率网3?15银行服务调查”显示,在信用卡服务方面,中国消费者对信用卡全额罚息最不满意。调查中无受访者认为全额罚息是合理收费,其中56.25%的受访者认为该项收费不该收取,另外43.75%的受访者认为该项收费额度过高。

在缴纳过信用卡费用的受访者中,其对信用卡全额罚息的满意度最低,全部受访者均认为该收费不合理,应该取消。消费者对信用卡全额罚息的不满由来已久,银率网数据显示,2012年受访者对于信用卡收费最不满意的也是全额罚息,2013年此项收费的不满意率由2012年的98.65%上升到了100%。

不少持卡人都遭遇过全额罚息带来的高额利息和滞纳金。实际上,信用卡全额罚息是在我国信用卡发行初期,个人信用体系还没有建立,银行为了控制风险,降低坏账率而普遍采用的一种罚息方式,这种罚息方式对持卡人刷卡消费的利息计算非常严格,只要持卡人没有全部偿还当期账单,就无法享受免息期,而被从消费当天开始计收利息。

业内分析师认为,虽然监管部门对于银行采取何种罚息方式尚无统一要求,但是全额罚息的“惩罚”力度无疑过高,对持卡人来说也有失公平。2009年,工商银行率先取消了这种罚息方式,但是其他银行的跟进效果并不理想,仍然有很多持卡人因为几角钱零头没有还而支付数十倍的利息。

2013年中国银行业协会正式公布了修订之后的《中国银行卡行业自律公约》,要求银行自2013年7月1日起建立信用卡还款容差容时机制,为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务,还款宽限期自到期还款日起至少三天;持卡人在还款宽限期内还款时,应当视持卡人按时还款。如持卡人当期发生不足额还款,且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额(至少为等值人民币10元)时,应当视同持卡人全额还款,此部分未偿还金额自动转入下期账单。

“容时容差政策的实施无疑极大地弥补了全额罚息的不足,让受访者有了一定的还款缓冲,体现了银行业服务理念的进步;但是应该看到,信用卡全额罚息的根本制度并没有因此而改变,针对受访者的计息方式依然没变,未来银行无疑需要在信用卡罚息方面做出更多的改变。” 银率网分析师华明指出。

银行捆绑销售严重

除了信用卡全额罚息的诟病外,目前银行的捆绑销售行为依然严重,其中购买理财产品或申请贷款时必须办理银行信用卡成为消费者投诉重点。8.74%受访者在购买银行理财产品时,被强制办理信用卡,该结果环比上升了5个百分点。在强制办理信用卡的行为中,排名前三的银行分别是:平安银行(000001)、华夏银行(600015)、光大银行(601818)。

同时,在过去的一年中,信贷市场受贷款利率放开、信贷政策、货币流动性和互联网金融等因素的影响波动剧烈,特别是个人贷款产品,