5月5日，应LendIt峰会的主办方邀请，Lending Club的创始人发表了一个半小时的演讲，分享他是如何搭建Lending Club全球最大最复杂的P2P技术平台的。

演讲全文分享如下：

金融技术有着很多不同的名称，有人称之为软件、有人称之为系统、有人称之为解决方案，也有人称之为平台。金融技术之所以存在，是为了解决这样几个问题：降低成本、工作流程自动化、由技术实现新产品、支持商业目标、提升用户体验。所以技术其实等于公司的产出！

以前只有大公司，比如阿里巴巴、腾讯，有能力去建设复杂的技术系统。过去，需要按照其成型的商业模式来做技术开发、需要支持传统和新型的销售渠道、需要一个很长而且很严谨的开发周期和测试推出过程。

但今天，随着互联网的发展，每个公司都可以建设大型系统。这个过程容易多了，可以开始的时候为一个小的客户群体做简单的开发，让技术产品随着客户群的增长而逐步扩大规模。需要预备好未来各种可能性、能支持不同类型的业务发展、系统结构需要超级灵敏。这也是为何我们越来越多的从小型企业那里看到创新。

大型企业和快速发展型企业的技术区别？

技术也是分三六九等的。对一个大型企业来说，需要按照其成型的商业模式来做技术开发、需要支持传统和新型的销售渠道，还需要一个很长而且很严谨的开发周期和测试到推出的过程。

而对一个快速成长的企业来说，技术开发需要预留各种新的可能性，去支持不同类型的业务发展、需要专注在线上和移动渠道、需要确保能够快速反应，系统结构需要超级灵敏。因为互联网改变了一切！

什么是最优秀的程序员？

编软件是一件很复杂的事情，也是一件很简单的事情。我这么说，是因为最优秀的程序员，要把系统写得能让后来者能够轻松容易去理解，当他们在上面再加东西的时候，可以有清晰的视野，这才是最棒的系统！优秀的程序员编软件，就像搭建乐高积木。

是去买还是自建系统？

在今天编一个软件，比很多年前容易很多了，因为有很多基础的模块已经在市场上存在了，可以直接拿来用。在这个时候，需要做的，是很多的选择。

买还是自建？买的话，买什么？后台技术用什么？是要在甲骨文的基础上建立系统？还是在微软的基础上？这也跟你掌握的资源有关。你若是在硅谷，就会发现周围有很多甲骨文工程师，若在纽约，就会有很多微软工程师。这个选择会大大的决定你公司未来的业务会有怎样的发展。而且现在的每一个选择，都会减少你未来的一些可能性。

一个软件的建设周期是：规划——建设——稳定——推出。

如何搭建一个P2P平台？

好，那我们来一起来讲解P2P平台搭建吧！我们已知的是什么？我们知道我们会有很多借款人和出资人，很多贷款和很多贷款申请，要做信审、算收益，要有账户管理、有很多数据，还要符合监管的需要。

现有的可以用来做参照物的系统是怎么样的呢？我们知道，银行的系统是怎样的。银行系统是一对一，而P2P系统是一对多。

中间人模式和交易市场模式

如果你决定自己的P2P平台是一个中间人模式，那你的系统就要注意以下这些功能，它们必须强大：

1、信审

2、ACH网络

3、合作伙伴

4、要合乎SEC关于证券交易的规定

若你决定自己的P2P平台是个交易市场的模式，所需的功能就完全不一样了。需要做贷款的债券化、要有二级市场、要注意流动性、要能控制价格和交易规则、还要符合监管对于证券交易市场的要求。

这个时候，这技术产品就好比是一个纳斯达克的环境，需要把一个个的债权产品送上去IPO，需要来为他们的风险做背书。

所以，一个中间人模式的系统，它的核心是处理贷款，而交易市场的核心是账户管理；中间人模式的参照物是银行的技术系统，交易市场的参照物是纽约股票交易市场和纳斯达克的技术系统；

中间人模式的系统需求是降低成本、提升运营效率，交易市场的需求是能支持新产品、能实现超大规模的运算。搭建这两种系统的团队需要有完全不同类型的能力和经验。

需要什么样的开发人才？

前辈们说，“技术完全体现了那个开发它的组织是怎么样的。”不仅仅是开发团队，产品团队也是包含在里面。

要考虑你需要的是开发者还是工程师。因为若你的团队里面都是开发者，他们需要创新，需要做不同的东西，而工程师他们务实的看待这个开发任务，他们找最成熟的、最简便的方法达到目标。

在一个开发团队里，我们两种人才都需要。我们要考虑系统是要与外部兼容，还是不兼容。需要有它自己的共同语言，有特殊的词汇、还要有一个可以查询的目录架构。

金融技术的前景是什么？我认为未来的金融技术系统将更大、更快、更便宜，也将有更多的创新。

来源：点融网  编选：迪蒙P2P网贷系统