小康之家投资理财最当时 重点完善保险规划

发布时间:2014-03-17 分类:行业资讯

大学毕业十余年的王女士,今年38岁,儿子10岁,与同是大学同学的老公二人都在某设计院工作,目前房贷,车贷均已还清,一家人生活幸福。 家庭情况:家庭月平均收入18000元,年终奖3.5万元,存款50万元,月支出3500元,无贷款,无投资,无商业保险。 理财需求:合理规划自己的家庭资产,让其稳步保值增值,另计划安排儿子出国留学的教育费。

理财建议: 1、多接触一些理财机构,学会筛选理财工具。 2、目前家庭收入结余比例高达83%,家庭积累财富的速度很快,但主要是以工资收入为主。建议请专业理财师合理安排出自己的财务规划,合理配置家庭中的低息资产,通过投资组合,分散风险,能稳步提高家庭的理财收益。 3、保险保障:目前家庭责任较重,上有老下有小,除社会保险外,家庭一定要配备完善的商业保险,如意外、寿险、重疾等保险,另外,随着年龄增加,逐渐增加一些养老附加重疾方面的保险保障,应对不期而来的风险对家庭的冲击,保证资金的专款专用。 4、教育金的准备方式:出国留学教育金对家庭来说是一笔很大的支出,如果我们提早规划,到时生活相对会游刃有余,用家庭每月的增量资产进行定额的投资组合,通过时间的复利增值效果是一个不错的选择,计算出资金缺口后,适量调整所配置的理财工具。  5、家庭理财重点:投资观念落后,需借助专家的力量进行调整,家庭防御能力能强,投资组合以进攻+防守为主,每月14500元的增量资产是合理规划的重点,在资产配置组合中既要考虑留学用款需求的刚性特性,又要满足提高生活品质,积累财富的快速性与稳定性。 

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