2014年伊始，互联网金融再度引爆眼球，阿里腾讯的移动支付之战；微信红包的热度超越春晚；余额宝二代元宵宝问世；腾讯联手国金证券；平安推出壹钱包；陆金所推出陆金宝；京东推出白条；小米进入支付战争；就连余额宝收益晚了几个小时，也成为热议的话题，新一季的互联网金融赛事开启，如何融入更多创新元素，还需各行业领袖与企业家们思索。

上海，这座没有诞生BAT三巨头的城市，却悄无声息的刮起了互联网金融热潮，产生了以拍拍贷为代表的纯P2P线上的互联网金融企业。

日前，由易观国际主办的上海站《易观相对论》“探究互联网金融创新空间”主题线下沙龙活动落下帷幕。此次互联网金融沙龙的讨论内容主要围绕第三方支付、P2P、阿里小贷模式、余额宝模式、众筹模式、互联网货币等这6种模式展开。来自互联网及传统金融领域、学术界、媒体等近两百人出席会议，共同研讨探究互联网金融发展方向。

此次论坛邀请到新新贷市场部高级经理朱捷担任主持人，上海市信息服务行业协会副秘书长李娟、易观国际高级分析师张萌、汇付天下战略部高级经理程善宝、陆金所高级品牌经理刘婕、环迅支付项管中心项目总监凌超、中国银联互联网部市场发展部副总经理肖涵做了精彩演讲。

培训：企业给银行授课

从去年下半年开始，互联网金融行业被风投转了一轮又一轮，很多企业被风投扫过开始飘飘然。对于这种现象，李娟提醒企业“不要被风投冲昏了头脑”。

她引用了“不忘初心，方得始终”这句话来劝诫行进中的互联网金融企业。“风投一般会要求企业在三到五年后达成一个盈利点，盈利的前提就是要扩大交易额。对现在P2P企业来讲，如果无序扩大交易额对企业的风控是非常大的阻碍，所以创业者会逐渐跟风投团队出现隔阂，从而影响企业创造平台时最初的想法。”

去年以来，面对来势凶猛的移动互联网大军，有些传统金融机构已经采取了积极的态度，比如招商银行(600036,股吧)开通了微信公众号，用户可以在微信上享受一卡通的转帐汇款、信用卡的快速还款等服务。李娟则认为传统金融机构设置的产品没有办法与企业的需求对接，因为企业还没有摸清互联网、移动互联网企业的发展规律。

对此，上海市信息服务行业协会决定在今年安排企业对银行进行培训。“以前我们行业协会也犯了一个传统的错误—让银行培训企业，老是告诉企业怎样申请贷款，怎么开户，怎么认识一到十的大写，怎么开支票。我们接下来会倒过来，让银行坐下来听，让移动互联网企业来讲这个行业的特性，发展历史和规模。”

她呼吁传统金融机构不要“关上门”，要敞开怀抱，用拥抱互联网时代的心态去面对移动互联网。

2014关键词：“深化发展”

易观国际数据显示，2013年互联网支付市场和移动支付市场的发展呈现爆发式增长。高速增长背后的原因跟领头型的支付厂商有关，这些厂商通过价格杠杆的方式，快速培养用户在移动端的支付习惯，通过PC端向移动端引流。

在预计2014年整个互联网金融发展情况的时候，易观国际用了“深化发展”这个关健词来概括。张萌说，由于第三方支付企业服务了大量的企业和个人用户，在自己的支付平台上也积累了大量的交易信息。除了交易信息以外，由于支付企业，他在很多领域其实是服务于整个产业链的众多环节的。比如说它有应收帐款，有核心企业的担保服务仓储等等数据，通过对于这些的数据的充分分析和挖掘，开始开展小额信贷，供应链金融，从这样的业务类型发现支付企业开始摆脱单纯的支付渠道或者是资金渠道的角色，开始进入到产品端，特别是金融类产品端的创新。2014年这种情况将会进一步深化，第三方企业运用大数据从支付渠道开始升级为金融平台。

张萌认为2014年互联网理财仍然是非常热门的领域，但在今年会有新的变化，针对账户闲置资金的理财将进一步丰富，“2013年主要是针对货币基金的活期性理财产品为主，到2014年，从它的投资期限来看，这种产品会更加多元化，有可能会和股票债券基金领域合作；同时，在合作金融机构的类型上都会出现多元化的趋势。”

此外，张萌还希望大家更加关注电商企业的金融展业。

新模式：信用支付

程善宝从支付公司的角度，阐述了其对互联网金融行业的观念。他认为，运用互联网手段特别是通过大数据技术，能够识别客户的信用指数。“我通过相关的风控手段，能够把风险控制在非常好的水平上，同时改变传统金融陈旧的市场。在未来的五到三年里，互联网金融将会开辟一个全新的局面。”

目前市面上出现了许多基于信用评估这样的方式诞生的新产品。他以汇付天下公司的运营模式为例做了进一步的说明，“汇付"信用支付"跟传统贷款不一样，为什么？因为传统贷款是基于三张表，需要有相关的担保。但汇付的信用支付则不同，它是基于用户在汇付的历史交易流水来评估授信额度，符合条件者才能获得贷款。当然，并不是说贷款人来贷款，我们收取一定的费用，这笔授信过去之后，由收款企业来支付这笔费用，这完全不同于传统的金融操作方式，所以取得了非常好的效果。”

环讯支付的凌超提出了这两个问题。那么，真正的互联网金融是什么？

互联网金融由“传统金融”和“互联网”结合。两者的不同之处是前者依靠电子商务支付手段，它们另一个本质区别是媒介不同，传统金融更多依托线下门店或营业网点，包括很多的信贷体系、信审等。“互联网金融除了线下门店、营业厅外，它的互联网工具一定要利用起来，不然，我根本就不相信它是一个互联网金融。我们可以通过大数据、云计算、垂直搜索平台，将地域性的数据差异、不对称的情况消除。”凌超强调。

定位：金融产品要有区别

陆金所的定位始终是非标金融产品的交易平台，“我们有一个网站是完全的网络投融资平台，还有另外单独的平台是为机构和企业服务。我们希望通过这个平台，为这些机构降低成本。”

陆金所高级品牌经理刘婕介绍了陆金所最新上线的产品“陆金宝”，这是一款货币基金的产品。“我们对它的定位是P2P安益贷产品的增值服务。因为我们是每月等额本息还款。你每个月可以作为一个投资，不会把陆金宝作为一个单独的产品，这对我们来说仅仅是一个服务。”

现在的互联网金融产品越来越多，投资者并不知道要买什么，容易盲目购买。刘婕建议道，未来企业推出的产品之间应该有所区别。(来源：中国行业研究网)

据悉，中国电子商务研究中心拥有百余位专业分析师、特邀研究员，涵盖了各电商CEO、实战专家教授等。

中国电子商务研究中心