让有条件的农民专业合作社（下称“农合社”）通过信用合作（资金互助）的形式让农民“抱团取暖”，以此提升农业生产及农民的组织化程度，是农村金融改革题中应有之义。但现实却是，一部分农合社背离服务宗旨，擅自开办存贷款业务，扰乱金融市场秩序，影响当地经济发展的稳定；另一部分虽相对规范，但因规模偏小、合作层次不高、资金短缺、专业人才匮乏等因素叠加影响，运管机制有待完善。

那么，信用合作究竟如何发展才能保障资金安全与有效利用？风险如何掌控？

所有这些问题，都将引导农合社科学管理与规范运营。

反思：吸储放贷乱象 亟待肃清

为推进现代农业建设，推动农村经济发展和实现农民增收应运而生的新型农村经济体—农合社，在各地蓬勃兴起，并逐渐成为重要的农村市场主体，但由于“队伍”良莠不齐，导致发展不一、乱象丛生。

特别是一些地方的部分农合社以中央“允许有条件的农民专业合作社开展信用合作”为名，背离服务宗旨，擅自开办存贷款业务，扰乱金融市场秩序，影响当地经济发展的稳定。

位于河北深泽县西苑街南头中国银行对面的汇海种植专业合作社，是一家经当地工商注册的农民种植专业合作组织。表面看是种植专业农合社，但事实上却难觅种植影子，相反，存储经营异常活跃。据该社去年下半年印发的“农合社红利表”显示，以存期一万元为例，活期收益为每月10元（利率为1.2%，）；定期收益依次为：三个月63元、半年162元、一年432元、二年960元、三年1620元，相对应利率为：2.52%、3.24%、4.32%、4.8%、5.4%。

按照上述收益比例，该社三年定期收益率比目前国内商业银行五年定期存款利率高出约0.2%。

此外，该社还在宣传材料中标注了社员股金存储奖励标准。据资料显示，3000元存一年奖励电热壶一个、5000元存一年奖励5升色拉油一桶、1万元存一年奖励太空被一条或电饼铛一台、2万元存一年奖励多功能电压力锅或电磁炉一台、4万元存三年奖励电动三轮车一辆，另外，凡存1万元定期为一年的另外奖励化肥一袋，依次累加。

有金融机构分析人士指出，介于政策与法律空当，一些名目繁多的农民专业合作社在迅猛发展的背后，打着高利或高分红的幌子，以揽储形式骗取农民入股，近而演变为吸储与放贷机构，完全扮演着农村金融机构的角色，在一定程度上，严重扰乱农村金融市场秩序。更为严重的是，对于业务不精、管理不专的农合社面对巨额资金的流入，如何对其安全风险进行有效评估和把控令业界担忧。

汇祥农合社是邯郸市汇田种植专业合作社在河北平山县设立的分社，该社工作人员向《中国产经新闻》记者介绍称，他们的存款利率要比银行高不少，以每万元一年期为例，银行的利息为330元，汇祥农合社的利息为450元，并在存款的当日，每万元给120元奖励。记者问到他们吸收的存款用在了什么地方，怎么才能保证储户的利益不受到损害，该工作人员的解释是都汇到总部，总部投资在房地产项目上了，房地产的收益是可以保证储户本息安全的。

近日，北大光华管理学院张永升博士在接受记者采访时表示，信用合作是基于农合社社员内部的资金互助，他不是公司，不是银行，好多人误以为它是准银行，实际上不对，他不属于谁，它属于大家的。

平山县农工委有关负责人在接受记者采访时则坦言称，全县共有882家注册农合社，平时也有举报这些农合社非法吸储的事情，但农工委的职责只是负责宣传，进行政策指导，没有权利查处农合社吸收存款的事情。不过，针对当前农合社发展乱象的治理，平山县农工委曾建议当地各部门抽调工作人员组建一个针对农合社的监管组织，但直至现在进展缓慢。

该负责人还表示，农合社开展信用合作要严格坚持“限于农合社成员内部、用于关联产业发展，吸股不吸储、分红不分息”的基本原则，农合社属于非金融机构，严禁吸收社会公众存款，严禁对外发放贷款，严禁从事业务范围以外的经营活动。

求变：做实产业支撑 有序推进

信用合作问题频出，令专注于吸储与放贷的农合社发展压力空前，但与此同时，一些“铆足了劲”发展关联产业的农合社也被波及其中，涉农的产业项目则推进缓慢。

日前，《中国产经新闻》记者在河北平山县采访时了解到，归口为河北省农业信用合作协会（下称“河北农信会”）会员单位的11家农合社，经过前期申报、科学论证与市场调研，拟在11家农合社驻地联合筹建10万亩油用牡丹种植项目，目前，已与投资方、保险（放心保）公司分别签订了项目投资与保险合同，项目开工在即。然而，受新一轮全县农合社集中整顿影响，该项目推进进度放缓。

平山县联航种植专业合作社联合社作为11家农合社筹划种植10万亩油用牡丹项目牵头单位，从年初至今一直忙于对接当地政府与各农合社社员。但即便如此，该社主要负责人在接受记者采访时仍表现得乐此不疲。他高兴地告诉记者，11家农合社从成立到现在开展信用合作业务甚少，几乎没忙别的，全部精力集中放在产业项目（牡丹种植）发展上，一方面需要将项目申报给当地政府有关部门，一方面要对接投资商和项目再保险，另一方面则要协调社员土地流转。目前，项目已进入实质推进阶段，当地政府也很支持该项目，该负责人这样对记者说。

记者采访中发现，包括平山县联航种植专业合作社联合社在内的11家农合社，开展信用合作业务明显少于其他农合社。有数据显示，目前11家农合社股金总规模仅有600多万元。那么，这就意味着，每个农合社互助金额仅有几十万，甚至最高也不超百万。不过，吸股虽少，但11家农合社拥有的社员数量庞大，平均每个新成立不足一年时间的农合社入社社员已达百余户，据了解，大多数社员均以土地入股，他们对发展种植牡丹项目信心满满。

河北农信会有关负责人在接受记者采访时表示，针对10万亩牡丹种植项目应适时加强引导规范，指导11家农合社建立“农合社+基地+农户”的产业化经营模式，提高农民的组织化程度,形成“产供销一条龙”体系。不过，由于11家农合社存在规模偏小、合作层次不高，资金短缺、融资渠道不畅，专业人才匮乏、出色带头人少、运作机制还不够规范等问题，直接影响到农合社的发展壮大。

该负责人还向记者表示，要提高河北农信会会员单位（农合社）负责人、成员的商标品牌意识，大力挖掘、培育农产品地理标志证明商标。

有迹可循的是，同属于河北农信会会员单位的邢台县燕栋蔬菜专业合作社今年计划种植胡萝卜600余亩，进行统一种植、管理与销售，并以此申请注册商标，走商标品牌战略之路,增强在市场竞争的实力。据了解，这家位于邢台县晏家屯镇北王段村的农合社从去年11月份成立至今，已发展社员58户，股金40万。该农合社在社员做好日常生产、生活和农产品等物资购销（肥料每袋优惠20元），让利社员。另外，去年对社员种植的胡萝卜集中收购200吨，进行统一销售。为此，农合社社员实现了1斤胡萝卜高于市场价1毛钱的销售利润，年底还实现了二次分红。该农合社理事长申爱臣这样告诉记者。

距离燕栋蔬菜专业合作社不远的王家庄农金种植专业合作社于2011年11月20日成立，目前发展周边村庄社员200多户，股金300余万。去年农合社组织社员集中种植高粱100多亩，实现亩产经济效益达2000余元，远高于种植小麦等普通经济作物收益。此外，该农合社社员在去年内的二次分红收益率已达到6%。该社今年推广种植高粱500亩。

记者采访中还了解到，位于隆尧县东良乡泽畔村南占地40亩的河北金田源合作社基地，成立于2010年，通过近年的不断发展壮大，涵盖东良乡、北楼乡35个自然村和唐庄农场，共有土地107583亩，吸纳社员13786户，各村党支部书记担任分社长。目前主要发展项目是绿色小麦、绿色玉米，其中绿色小麦生产基地10万亩。该农合社生产的绿色饺子粉等 4种产品均获得由中国绿色农产品认证中心颁发的证书。