小米仓促试水互联网金融 用户体量小不被看好

发布时间:2014-03-20 分类:行业资讯

     

微贷网官网-中国最安全最增值的网络贷款平台-www.vipdai.cn小米仓促试水互联网金融 用户体量小不被看好

      在去年年底成立支付公司后,小米在互联网金融领域终于有了进一步动作。

近日,小米科技与北京银行(601169,股吧)在京签署了移动互联网金融全面合作协议,双方将在移动支付、便捷信贷、产品定制、渠道拓展等多个方面探讨合作。据记者了解,北京银行推出新的贷款产品——金贷宝,将由双方共同打造。双方的合作范围包括基于近距离无线通讯技术(NFC)功能的移动支付结算业务、理财和保险(放心保)等标准化产品的销售、货币基金的销售平台以及标准化个贷产品在手机/互联网终端的申请。

 

去年,随着互联网巨头的加入,互联网金融忽如一夜春风来。尤其是余额宝如火如荼,雷军再也无法淡定了。从去年底成立支付公司,到敲定银行合作伙伴,小米只用了两个月时间。

 

小米官方数据显示,在硬件用户方面,去年小米手机出货1870万部,2014年将至少是4000万部。在软件方面,MIUI用户已超过3000万,每天应用分发量达1200万。目前,小米生态圈已经构筑起足够多的应用场景:应用商店、主题包、游戏、图片、表情、视频、云存储服务等,这些目前都是通过虚拟货币“米币”进行交易。另外,小米电视、手机、盒子以及周边产品的销售,都是通过第三方支付交易。

小米此时进入金融领域,打通支付环节,时机刚刚好。但遗憾的是,从小米与北京银行的合作协议来看,并没有细化的条款,这表明小米似是为势所迫。

 

小米的小伙伴

在互联网日益移动化的今天,手机是非常重要的通用型入口,对比腾讯和阿里巴巴,小米显然有硬件优势。但面对微信和支付宝的庞大用户,想要玩转互联网金融,不是那么容易。正因为如此,小米小心翼翼,直到今天才加入战局。分析人士认为,无论是移动支付、便捷信贷,还是产品定制、渠道扩展,小米只把自己与北京银行的合作视为一次“试水”。

 

眼下,移动支付先行者有支付宝与财付通,互联网信贷方面有阿里与京东还有各路P2P创业者的实践,互联网理财则有强大的余额宝、理财通和百度百发等。有前车之鉴,小米正好拉上一个“船小好掉头”的合作伙伴,一同摸着石头过河。

 

而在产品与渠道上,雷军则已经成功通过互联网思维建立起一个“小米帝国”。如何将做产品和养粉丝的互联网思维注入到传统金融行业中,探索新的盈利模式,小米需要的不是一个财大气粗、时刻想要把握主动权的盟友,而是一个便于沟通、风险可控、渴求创新的拍档。因此,渴望创新的北京银行适合小米。

 

另外,今年以来,城商行的互联网金融步伐明显加快,已有不少城商行在调整电子银行部的业务架构、开设电商平台和推出直销银行等方面有积极尝试。相比于国有大行、城商行虽存在不少劣势,但其经营管理模式、网点设立、特色服务等方面更接“地气”,与小米用户的“?丝”文化切合。同时,城商行在各地有着丰富的资源优势,更为了解当地的金融发展需求。据记者了解,北京银行此前就进行了社区银行的尝试,日后便可在全国建立细化的渠道。

 

小米选择北京银行,意味着其进军互联网金融的节奏,不是暴风骤雨式的,而是试图复制其在手机硬件上的成功路线,从产品、用户体验以及互联网本身开始,慢慢圈出一块属于自己的领地。

 

互联网金融怎么玩?

进入互联网金融,小米将有哪些玩法?易观国际高级分析师张萌认为,“作为一家兼具硬件终端和互联网业务的公司来说,小米介入互联网金融的模式可以有很多,最简单的是手机内置北京银行的客户端。深度玩法则有互联网理财、NFC支付等。”与腾讯、阿里巴巴竞争同类业务,硬件终端的存在无疑是小米最大的优势,可以完成很多技术限制较多的互联网金融服务。

 

张萌认为,第一,小米拥有不错的现金流,也拥有大量忠实粉丝,参照腾讯、阿里巴巴模式,做互联网理财并不难。第二,阿里巴巴和腾讯去年已通过二维码、声波支付等手段,在地面上普及移动支付,这种推广方式无疑适合“软硬兼施”的小米,其于去年发布的小米3已支持NFC功能。雷军也曾表示,将加大地面推广力度,在部分高校部署NFC终端,以方便学生刷手机进行日常校园消费。

 

业内人士则认为,小米成立支付公司,与银行合作打进互联网金融圈的最重要目的,是完善其生态链。随着在线支付演变为移动支付,支付已经不仅仅是一个工具,而是转变为强关系链的生态布局。靠比拼硬件,小米永远只会疲于奔命,而雷军最想达到的目的,是像腾讯那样赚钱。

 

目前,小米所有硬件的销售,都是通过第三方支付交易。小米去年的销售额已经超过300亿元,预计2014年将超过500亿元,其第三方支付所产生的佣金有多可观,可想而知。自建支付体系后,小米一方面可以简化购买商品的支付步骤;另一方面是新增了一个用户资金沉淀池,将来可衍生更多业务,比如金融产品等。

 

大年三十,京东商城突袭美国证监会,提交了上市申请;近日,新浪微博也在密谋上市。种种迹象表明,中国科技公司将在马年迎来更大的一波上市潮。而小米最近在国际市场上频繁亮相,或许也是在酝酿,希望赶上这个上市潮。如果能披上互联网金融的外衣,面对投资者,小米则有了更多故事可讲。

 

难以搅局

截至目前,多数互联网公司都已相继试水支付领域,除BAT外,新浪、盛大、网易、京东、苏宁等,都有了自己的支付产品。如果小米真的推出支付工具,将有机会打造出一个属于自己的交易体系,把控这6000万用户的支付市场。另外,小米还可以“支付”为入口,通过高收益吸引散户资金,并通过资本运作产生更多的价值,与银行开发更多的新型金融产品。

 

但从整个互联网金融市场看,小米体量太小,用户群里也有限制,发展瓶颈相当明显。以阿里巴巴为例,其提供的数据显示:截至2013年年底,支付宝实名制用户已接近3亿,当年完成125亿笔支付。同时,超过1亿用户将主要支付场景转向了支付宝钱包,通过支付宝手机支付的金额超9000亿元。用户基数是互联网金融的支撑点,张萌指出,小米6000万的用户量,不足以支撑一款一线的金融产品,况且其用户群体存在局限性——非米粉用户基本上不买小米的账,不少人甚至对小米的饥渴营销有抵触心理。再加上,小米的用户偏?丝,大多为学生、工人等低收入群体,这些人资金不多。这就导致小米的支付体系很难拥有像阿里巴巴、腾讯那么多的沉淀资金。

 

张萌认为,无论是阿里巴巴还是腾讯,均在支付领域有长期的积累。成立支付公司,自建支付体系,与银行合作试水金融,只能是小米一个“顺势而为”的举动。小米完善自身生态圈容易,搅局太难。

 

 

 

来源:IT时代周刊

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