重庆尊享三方理财迷雾:自称“以房养老”试点

发布时间:2014-03-21 分类:行业资讯

《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见(征求意见稿)》下发在即,并计划在北京、上海、广州、武汉四地试点。征求意见稿对开展试点的保险机构,提出了颇为严格的要求。

但21世纪经济报道记者发现,已有一些公司开始涉足“以房养老”模式,操作方式大同小异,均为客户把房子抵押给银行,所得资金交给这些公司理财、投资,年化收益率约6%-7%。这些公司在推广和运作中存在诸多夸大宣传和不规范操作。

保险公司保障收益?

2012年底股东仅两名自然人且没有营业额的公司,2013年末摇身一变成为了一家“以房养老”试点单位。

3月中旬在重庆,这家名为尊享实业集团有限公司(下称“尊享集团”)的大厅里,挤满了前来咨询和签约的老年人。

“把房子抵押给他们,每月能获得抵押款0.5%的收益,他们是重庆市老基会的‘以房养老’试点单位。”老人们不时交流几句。

21世纪经济报道调查发现,尊享集团成立于2010年,是一家人力资源管理公司。起初注册资本10万元,股东李天忠、刘泽香各持股50%。2011年、2012年该公司均没有营业额。

2013年12月该公司注册资本增加到1010万,组织机构代码未变,企业更名为重庆尊享实业(集团)有限公司,依然是上述两名股东各持股50%,李天忠任执行董事。

尊享集团自称今年2月获得重庆市老年事业发展基金会(即上文提到的“重庆市老基会”)颁发的“以房养老创新模式试点单位”、“以房养老项目探索试点单位”。

上述授牌,被尊享集团在相关介绍中称为“获得政府支持”。但21世纪经济报道记者发现给其授牌的,是一个没有行政职能的基金会。“重庆老基会是我们的下属部门,它就是一个基金会,没有什么政府职能。”重庆市老龄办相关工作人员告诉21世纪经济报道。

该公司宣称资金安全由太平洋财险保障,“不怕亏本,有保险的。”客服人员向记者介绍。对此,太平洋财险重庆分公司非车险部相关负责人告诉21世纪经济报道记者:“双方和合作只是他们(尊享集团)向客户推荐了我们的产品,也就是购买了太平洋财险的房产险和家庭成员的人身意外险。”

尊享集团工作人员出示给21世纪经济报道记者的保险合同也表明,那只是一份普通的房屋财产保险和投保人家庭成员人身意外保险。

“如果是房屋抵押贷款,这更多是在保障银行抵押物不受损失。”保险业内人士说。

全程监管?托管账户悬疑

尊享的投资模式并不复杂,以一套市价100万的房子(已付全款)为例,投资者持房产证、身份证、户口本复印件到该公司,尊享委托评估公司评估后,再四方面签(投资者、银行、保险、尊享),投资者房屋被抵押给银行,100万价值房屋放贷额度在70万元左右。

“这部分钱可以自己做投资,也可以放在我们公司做理财,合同年限一般是15年或20年,期间按月领取0.5%的固定投资收益,贷款利息由尊享集团代为支付,也可以自己拿去做投资。如果存续期老人死亡,可以有第二受益人。”该公司一位工作人员介绍。

和一般投资理财公司不同,尊享集团还要求投资者支付其投资额3%-5%的手续费,其中全款房手续费3%,按揭房手续费5%。

以上述贷款在70万元的房子为例,首次需缴纳2.1万手续费,客户也能选择缴纳手续费总额20%的诚意金即0.42万,其他手续费在分红中扣除,投资者每月固定拿到的分红为3500元,相当于前5个半月分红被扣除。

“这给他们公司提供了半年以上免息使用客户资金的时间,但该公司算上银行利息融资成本就在12%左右,维持投资收益比较困难。”金融界一位人士分析。

尊享集团一位理财顾问告诉21世纪经济报道记者,公司现阶段主要把资金投向与银行的协议存款、理财产品和委托贷款。未来,投资方向会逐步调整到市政建设、中小企业、高科技术企业、养老事业等方向。

尊享宣传称,公司是将单个房产抵押后获得的分散贷款资金集中,以打包方式与银行进行分工合作:在银行、保险公司的全程监管下,由银行、保险公司与第三方平台公司联合投资理财。

对于投资者资金安全问题,尊享员工称其资金存放于银行、保险、公司三方共管账户,而上述太平洋财险人士表示,“这超出了保险公司的经营范围,根本不可能。”

记者就此事致电尊享董事长李天忠,截至发稿前其未予回复。

无独有偶,在一家名为北京中招绿建能源投资中心的公司也在推出类似项目,操作方法类似,年化收益率达7%左右。